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贷款利率上限权威发布_为什么贷款尽量三十年(2024年12月精准访谈)

内容来源：批发价SEO所属栏目：观点更新日期：2024-12-04

贷款利率上限

北京房产持有压力公式详解（二）大家好，今天咱们继续聊聊北京房产持有的那些事儿。上次咱们说到贷款利率的上限和下限，这次咱们再来详细扒一扒。利率的上限和下限 𐟓ˆ𐟓‰ 首先，贷款利率L%是有上限和下限的。在北京，上限就是LPR+105BP，也就是5.25%。这个利率是部分二套房产按揭贷款的利率，真是让人头疼。那下限呢？普通人能接触到的最低利率是2.8%。那些说1点几的，都是特殊人群和特殊行业，别被中介忽悠了，你办不了。压力公式 𐟧接下来，咱们把上面的几个值代入公式，算算看。上限利率的压力公式 F*1.75%㷱2 = D*5.25%㷱2 F*X% = D 解这个方程，咱们得到：X%=32.38%。也就是说，如果贷款利率是5.25%，那么首付（1-32.38%）=67.62%，可以做到租金抵月供。下限利率的压力公式 F*1.75%㷱2 = D*2.8%㷱2 F*X% = D 解这个方程，咱们得到：X%=62.5%。也就是说，如果贷款利率是2.8%，那么首付（1-62.5%）=37.5%，也可以做到租金抵月供。结论 𐟏 看懂了吗？各位。如果你想完全没有压力，贷款比例多少，完全取决于你的贷款利率。随着利率变低，贷款的额度就可以适度变高，最终的贷款总额上限，就是房价*70%，即30%首付买房。想做到租金抵月供，利率应该是2.43%，目前看是不可能的，以后不好说。小bug 𐟐œ 其实，上面的计算里，还有个bug，不知道您看出来没有：所有的月供计算，我都是按照先息后本的模式算的。实际上，如果你要利率5.25%，还是25年等额本息还款的话，公式中还要加个变量，大概*1.87，即等额本息月供要比先息后本大约多1.87倍。总结 𐟓 所以，结论是：买房这事儿，真是门学问。贷款利率、首付比例、月供金额，都得算得明明白白。希望这篇文章能帮到你们，有任何问题，欢迎留言讨论！

𐟓ˆ 利息与利率的全方位解析 𐟓Š 𐟕𐯸 利息的内涵利息的本质是让渡资金使用权。它来源于利润，是资本的报酬。在理论层面上，利息常被称为“理论利率”。利息报酬论认为，利息是让渡使用权和承担风险的报酬。资本生产力论则强调资本自身的生产力。节欲等待论认为，利息是牺牲当前享乐的代价。时间偏好论和灵活偏好论则从货币的时间价值和货币的流动性角度解释利息。 𐟓Š 利率的计算我国年、月、日的利息单位均为“厘”。实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。市场利率由市场竞争决定，而法定利率则由政府或货币管理当局规定。短期贷款通常采用固定利率，而长期贷款则采用浮动利率。短期贷款的利率一般低于长期贷款。 𐟌 影响利率的因素平均年利率是利率的基本因素，与利率成正比。外国资本流入会提高国内利率，而本国资本流出则会降低国内利率。其他影响因素包括平均利润率、借贷成本、资金供求状况、借贷期限、借贷风险、国家宏观经济政策和国际利率水平。 𐟏栦ˆ‘国的利率体系中央银行利率是基础。金融机构利率是主体。市场利率并存。央行利率包括对金融机构的存贷款利率和公开市场操作利率。 𐟓ˆ 利率市场化市场资金供求状况决定利率。市场配置资源。央行通过间接调控影响利率。市场利率在央行规定的上下限内围绕基准利率浮动。央行拥有窗口指导权，包括存款利率上限、基础贷款利率和最优惠贷款利率。国内改革先从外币开始，再到本币，先贷款后存款，最后是短期小额贷款。央行的调控体系包括再贷款（再贴现）利率、存款准备金利率、公开市场操作、常备借贷便利和中期借贷便利。 LPR改革建立了MLF常态化操作机制，并将LPR纳入宏观审慎评估体系MPA考核。 𐟒𐠨ˆ馁栗„方法单利计算公式为：利息 = 本金㗠利率㗠期限。复利计算公式为：利息 = 本金㗠（1 + 利率）^期数 - 本金。

如何查看网贷利率？几种简单方法告诉你！想知道你的网贷利率是多少？其实有几种简单的方法可以帮你查到。下面我来给大家详细说说。查看贷款合同 𐟓„ 首先，最直接的方法就是查看你签订的贷款合同。无论你是纸质合同还是电子合同，里面都会明确规定贷款利率。这个方法虽然简单，但也很靠谱。联系贷款平台 𐟓ž 如果你找不到贷款合同，或者合同里没有明确写明利率，那可以直接联系网贷平台的客服人员。他们会告诉你具体的贷款利率，或者你可以通过网贷平台的APP或官方网站查询相关信息。计算实际年化利率 𐟧œ‰些网贷平台可能给出的是日利率或月利率，这时候就需要你进行一些简单的换算来得到年化利率。换算公式是这样的：日利率 = 年利率㷠360 月利率 = 年利率㷠12 年利率 = 月利率㗠12 = 日利率㗠360 注意合法合规性 ⚖️ 需要注意的是，网贷平台的放款机构通常是持牌金融机构，理论上年化利率不超过36%是合法的，但金融贷款的司法利率保护上限为24%。所以在选择网贷时，一定要仔细了解并评估利率及其他相关费用，确保自己的权益不受损害。参考常见网贷平台的利率 𐟓Š 如果你想了解具体网贷平台的利率，可以参考一些金融资讯网站或相关媒体的报道。不过这些信息可能存在一定的时效性和变动性，实际利率还需以网贷平台的官方数据为准。以下是一些常见网贷平台的年化利率范围（数据仅供参考，实际利率可能因个人信用状况、贷款金额、期限等因素而有所不同）：度小满：7.2%-24% 招联好期贷：7.3%-23.725% 360 借条：7.2%-24% 中邮钱包：7.3%-23.725% 洋钱罐借款：7.2%-36% 宜享花：10.8%-35.99% 小红花：7.2%-24% 好分期：10.95%-24% 水滴融：7.2%-24% 安逸花：7.2%-24% 拍拍贷优选贷：4.9%-24% 某团借钱：7.2%-24% 分期乐：8%-24% 放心借：10.8%-24% 桔柚花：4%-24% 希望这些方法能帮到你，让你在选择网贷时更加明智！𐟘Š

金融科技乱象：你需要知道的那些事儿 𐟓š 这本书里提到了不少金融行业的内幕，真是让人大开眼界。以下是我总结的一些要点，希望能帮到你。金融产能过剩的背后 𐟏튩斥…ˆ，金融行业的产能过剩问题。简单来说，货币供应量远大于经济增长，为了消耗这些过剩产能，人们创造了很多次贷产品，比如小微信贷、消费信贷、普惠金融等等。小额信贷的失败 𐟒𘊥…觐ƒ范围内的小额信贷大部分都是失败的。原因很简单，小额信贷的目标客户通常都是那些缺乏创造价值能力的劣质客户，所以无论利率高低，他们都不具备足够的还款能力。普惠金融的真相 𐟏抦™ 金融听起来很美，但现实却很残酷。普惠的小额贷款资金成本很高，导致贷款利率高达15-30%甚至以上。这么高的利率，贷款人根本还不起；而降低利率又会让钱过度流入不好的项目，甚至鼓励特权企业（比如国企）多借贷。利率与风险的错配 𐟓ˆ 风险并不跟利率成正比。目前央行要求设置利率上限24-36%是合理的，因为更高的利率会让违约率趋近于100%。金融公司的困境 𐟏报𞈥䚩‡‘融公司，包括互联网金融公司的运营成本并不低。原因有几个：规模做不上去；规模做上去以后市场空间没了，或者竞争加剧；最终导致利润下降，无法持续经营。中国金融的高利差 𐟒𐊤𘺤𛀤𙈤𘭥›𝧚„金融还这么赚钱？原因是利差居高不下。国内实际通胀较高，而存款利率较低，刺激了借款需求；而贷款利率也低于实际通胀水平（上涨的房价可能吸收了很大一部分多余的货币）。借贷的真相 𐟒𜊥𙶤𘍦˜黎€有的人都适合借贷。穷人不被银行覆盖，是有原因的（本质上其生产能力弱，而非缺乏资本）。绝大多数人适合打工，而不是重复性去创业，大企业效率更高（规模、技术、协作）。穷人借到钱，大部分都直接消费掉了，从而陷入不停借贷的债务漩涡。金融科技的实质 𐟓𑊦œ€近十多年出现的各种金融科技，本质上都是次贷。通过大数据分析在信用较差和无信用的人群中识别出来相对好的借款人，但还是不能改变小微企业整体风险较高的实质。金融深化的陷阱 𐟏报œ詇‘融深化的过程中，国家通过各种明示暗示承担系统性风险，造成金融机构发放更多贷款。政府权力过大造成市场自我调节失效，且政府部门可从中直接间接获益。消费信贷的隐患 𐟒𘊥„种消费信贷刺激了当期消费，却可能使得负债率变得过高，跟不上经济发展速度，造成债务危机。消费者、金融机构、商家和政府都一样贪婪，导致危机的发生。总结 𐟓 这本书真的是一本揭示金融行业真相的好书。无论是金融科技还是传统金融，都有很多值得我们深思的地方。希望这些总结能帮你更好地理解这本书的核心内容。

美国买房贷款全解析：哪种适合你？很多人在美国买房时都会选择申请银行的房屋贷款。首次购房者需要选择适合自己的房贷产品，这需要考虑收入、还款方式和信用记录。以下是几种常见的房贷类型： 1⃣ 固定利率房贷：这种贷款的利率在整个贷款期限内保持不变。无论你选择10年、15年还是30年，利率都是固定的。这种贷款非常普遍，因为屋主可以预知每月还款金额，不用担心额外的费用或通货膨胀。由于每月还款金额相同，容易制定长期预算。 2⃣ 浮动利率房贷：这种贷款的每月还款金额会根据利率和市场趋势进行调整。通常，这种贷款一开始提供较低的利率，申请门槛也较低。然而，利率可能会剧烈波动，导致贷款期内支付的房贷还款不断提升。因此，这种贷款的风险较高。选择这种贷款时，应确保当利率达到上限时，你每月也能负担得起。 3⃣ 联邦住房管理局(FHA)贷款：这种贷款由政府担保，适合不符合申请普通房贷资格的买主。FHA贷款通常比较容易符合规定，适合信用记录不够理想的购房者。 4⃣ 退伍军人事务部贷款：这种贷款专为退伍军人和阵亡军人的配偶设计，贷款金额可能有限，但通常无需支付头款。 5⃣ 纯利息房贷：这种贷款在一段时间内只用于支付利息，利率可以是固定的或浮动的。在只付利息的时期结束后，屋主的还款金额可能会大幅增加，因为需要同时偿还本金和利息。这种贷款的好处是，在购房初期，每月还款金额较低，以后有机会重新贷款。了解更多关于美国购房贷款的信息，可以帮助你做出更明智的决策。

𐟌Ÿ国君宏观视角：利率体系的那些事儿𐟌Ÿ ### 利率分类大揭秘 𐟓Š 政策利率：央行直接控制的利率，包括准备金类利率、贷款类利率（如常备借贷便利SLF、中期借贷便利MLF、定向中期借贷便利TMLF、抵押补充贷款PSL、再贷款利率）、再贴现率、央票利率、公开市场操作利率（正回购、逆回购、短期流动性调节工具SLO、国库现金定期存款利率）以及存贷款指导利率。市场利率：由市场供求关系决定的利率，包括货币市场利率（如信用拆借利率DIBO、IBO、SHIBOR、票据贴现利率、回购类利率银行间回购利率、交易所回购利率非银）、债券市场利率（主要关注国债收益率曲线和信用利差）、存贷款利率以及非标类利率。基准利率：目前国内尚未正式确立基准利率，但SHIBOR、DR007、R007和LPR呼声较高。中国利率传导的痛点 𐟒” 机构间分割：大银行通过质押式回购将资金投放给中小银行，中小银行通过买断式回购加价投放给非银机构，导致同期限买断式回购利率高于质押式回购利率。市场分割：交易所债券市场和银行间债券市场对投资者资质和交易方式的要求不同，导致两个市场同券不同价，引发套利行为。中国利率市场化格局 𐟌 政策利率框架：SLF利率为上限，超额准备金利率为下限，7天逆回购利率为关键政策利率，DR007为市场基准利率。这有助于稳定货币市场利率和商业银行预期，降低货币政策的操作成本，推动货币政策从数量型调控向价格型调控转型。 LPR报价机制：提高利率传导效率，小额信贷的benchmark，打破二元定价僵局，降低实体融资成本。新利率传导渠道为MLF利率→LPR→贷款利率（LPR参考公开市场操作利率MLF加点）。利率政策的依据 𐟓ˆ 利率政策的依据是r=g，即去除通胀的实际利率（资本边际回报率）等于实际经济增长率。央行留有余地的最优策略是r略低于g。通过这些信息，我们可以更好地理解货币政策和利率体系之间的关系，以及它们对经济的影响。

【民间借贷的利率怎么写】民间借贷利率的约定需符合法律规定。𐟓目前，法院支持的民间借贷利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。𐟓 在借条或借款合同中，明确约定利率时，应以年化利率的形式表述，例如“借款利率为年利率 XX%”。𐟓同时，要注意表述清晰、准确，避免产生歧义。𐟓 若约定的利率过高，超过法定上限部分，法院不予支持。𐟓此外，建议明确约定是单利还是复利，以及利息的计算方式和支付方式。𐟓✅总之，利率的约定要合法合规、清晰明确，以保障双方的合法权益。𐟓

日本住宅贷款全解析：从条件到利率大家好，我是在日本不动产界摸爬滚打的小张张。最近刚开业，就有人来咨询贷款问题，所以今天就来给大家简单讲讲日本的住宅贷款到底是怎么回事。住宅贷款的适用范围 𐟏 首先，不是所有的房屋贷款都是低利率的。只有用于自住、与家族共住或者为家族成员买房的贷款才能享受低利率的住宅贷款。简单来说，如果你是为了买房投资或者成立公司，那就只能使用利率较高的投资贷款或者商业贷款。贷款条件 𐟓‹ 申请住宅贷款需要满足一些基本条件。首先，申请人必须有稳定的收入，申请时需要提供源泉税票或者收入证明。其次，申请人需要是日本籍或者拥有永久居留权（部分情况下，持有工作签证并有满三年的纳税证明也是可以的）。贷款额度 𐟒𘊊贷款额度上限也是有规定的。根据银行的不同，平均贷款上限是年收入的7.3倍。不过，这只是个平均值，具体还要看各个银行的标准。另外，房子的价值也会影响贷款额度。贷款利率 𐟓‰ 现在的贷款利率非常低，政府也在大力推动贷款买房，所以各银行的贷款利率一降再降，最低的已经降到0.375%。日本银行实行三种利率政策：变动金利、固定金利和期间固定金利。变动金利：利率最低，但每隔半年左右会变动一次，涨幅大约在0.3%左右。不过，申请难度较大，审查也很严格。固定金利：利率不会随着政策变更，贷款时是多少就是多少，直到还完款都不会变动。虽然稳定，但一般利率较高。期间固定金利：这个比较复杂。你可以选择一个还款固定金利期间，比如3年，那3年内金利不变。3年后可以根据情况选择更换变动金利或者维持期间固定金利。这样的好处是如果遇到政策不利的情况，依然可以以之前的利率还款。不好的地方是初始金利可能会略高于变动金利。总结 𐟓 这三种方式各有优缺点，具体怎么选择还是要根据自己的情况来判断。总之，日本的住宅贷款政策还是比较灵活的，大家可以根据自己的需求选择最适合的方式。以上就是日本住宅贷款的基础知识啦！由于篇幅有限，小张张会在下一篇里详细讲解住宅贷款的费用和流程。敬请期待！

公积金贷款买房？这些你必须知道！嘿，广州的小伙伴们，最近是不是在琢磨用公积金贷款买房？别急，咱们先来聊聊公积金贷款的那些事儿，看看能不能帮到你们。公积金贷款的好处 𐟏 首先，公积金贷款最明显的优势就是利率低！首套房的利率只有3.1%，二套房也才3.575%，而广州最新的商业贷款利率首套是3.85%。这差距，简直是天壤之别啊！申请条件 𐟓‹ 不过，想要申请公积金贷款，还是有些门槛的。广州户口的需要连续缴存1年以上，非广州户口的需要连续缴存2年以上。贷款上限 𐟒𘊊公积金贷款的额度也是有上限的：单人最多可以贷60万，家庭最多可以贷100万。计算公式 𐟧接下来就是大家关心的计算公式了：贷款额度=公积金账户余额x8+公积金月缴存x12x(退休年龄-目前年龄)。举个例子，我和我男朋友的情况：我每个月缴850，公积金账户余额4万；他每个月缴850，公积金账户余额6万。按照公式算，我可以贷54.44万，而他可以贷70.44万。楼龄和缴纳基数的影响 𐟏ኊ不过，买房的时候还要注意楼龄和缴纳基数。楼龄会影响贷款年限，而缴纳基数会影响最终贷款金额。比如说，我们买了个2004年的房子，贷款年限就是30年，每个月需要还4270元，这还不到我们每个月公积金批出贷款额的最大值（4300元），所以没问题。但如果买的房子楼龄25年了，只能贷款25年，每个月需要还4794元，这就超过了我们每个月公积金批出贷款额的最大值，只能取4300元，最大贷款额只有89万，剩下的只能靠商业贷款了。总结 𐟓 所以，大家在申请公积金贷款的时候，一定要根据自己的实际情况来算，别只顾着公式，忽略了其他重要的因素。希望这些信息能帮到你们，祝大家都能顺利拿到公积金贷款，早日安居乐业！𐟒ꀀ

【个人之间的借款利息应该怎样计算呢】 𐟎ﰟŽﰟŽ露𛩢˜：借款利息怎么算？这篇文章告诉你答案！𐟒ﰟ’ﰟ’Ÿ˜‰𐟘‰𐟘‰大家好，今天我要和大家聊一聊个人之间的借款利息问题。在日常生活中，我们难免会遇到需要向他人借款或者借款给他人的情况。那么，借款利息应该如何计算呢？𐟤”𐟤”𐟤” 𐟒‍♂️𐟒‍♂️𐟒‍♂️根据我国法律规定，个人之间的借款利息应当按照双方在借款合同中约定的利率计算。但是，需要注意的是，约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分不受法律的保护。债务人可以对这一部分利息拒绝偿还。𐟑€𐟑€𐟑€ 𐟌Ÿ𐟌Ÿ𐟌Ÿ此外，如果双方在借款合同中没有约定利息，那么在借款期限内，债务人不需要支付利息。但是，如果借款期限超过一年，那么债务人需要按照一年期贷款市场报价利率支付利息。𐟑Œ𐟑Œ𐟑Œ 𐟒𕰟’𕰟’𕦀𛤹‹，在进行个人之间的借款时，一定要注意利息的计算方式，避免出现不必要的纠纷。同时，也要遵守法律规定，不要超过法律规定的利率上限。𐟤𐟤𐟤

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