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商业房贷利率权威发布_2023银行利率一览表(2024年12月精准访谈)

内容来源：批发价SEO所属栏目：观点更新日期：2024-12-01

商业房贷利率

房贷利率上调，意欲何为？据财联社报道：近期，多地陆续上调首套房贷利率，自11月7日起广州地区主要商业银行统一调整房贷利率，各家银行商业房贷利率最低不得低于3%；11月30日起，浙江省主要商业银行新发放的首套房贷利率将不低于3.1%，其中，杭州于11月8日将首套房贷利率从2.9%上调至3%，接下来，将再次上调至3.1%。一个月内两次上调房贷利率，更是引发市场热议。多地陆续上调首套房贷利率，释放了什么信号？星图金融研究院副院长薛洪言表示，此时上调房贷利率，更多是一种市场行为，是对过低房贷利率的一种市场纠偏，并没有释放地产政策收紧的信号，不需要过度解读。薛洪言解释道，确保房贷利率不低于3%，更多是从商业银行贷款业务可持续的角度考虑的。随着房贷利率一降再降，银行息差水平不断收窄，但银行从事房贷业务的固定成本是不变的，当房贷利率降至3%以内后，房贷业务在商业上开始变得无利可图，对银行的持续经营能力形成潜在挑战，也会降低银行进行房贷投放的积极性。同时，房贷利率的内卷式下调，也并不能有效激活购房需求。“在此背景下，对过低的房贷利率进行纠偏，就变得势在必行。” “对于我们购房人来讲，也不必过度解读。”薛洪言认为，接下来一段时间内，促进房地产市场止跌回稳的政策基调没有变，各地继续释放地产刺激政策的趋势也没有变，当前仍处于地产政策的“蜜月期”。

多地上调首套房贷利率下限至3.1%，到底利好谁？多地上调首套房贷利率下限至3.1%！主要是为了让商业房贷利率与公积金贷款利率保持一定差距，维持公积金贷款利率的普惠型。 1. 房贷利率上调原因房贷利率的持续下行，会给购房者形成一个惯性思维，认为房贷利率会有个持续下行的过程，这样对本来要想购房者来说，就会形成一个等待效应，让本来想通过激励房地产成交加快，反而变得成交数量因为房贷利率下行的预期的影响而减少。 2. 房贷利率上调利好这种利好是双重效应，既说明了房地产市场的复苏，自然会对房地产板块形成利好，而上调房贷利率是处于增加银行的利润，当然对银行股能够形成利好了。

【多地上调首套房贷利率，专家：对过低利率的纠偏】近期，多地陆续上调首套房贷利率，自11月7日起广州地区主要商业银行统一调整房贷利率，各家银行商业房贷利率最低不得低于3%；11月30日起，浙江省主要商业银行新发放的首套房贷利率将不低于3.1%，其中，杭州于11月8日将首套房贷利率从2.9%上调至3%，接下来，将再次上调至3.1%。一个月内两次上调房贷利率，更是引发市场热议。多地陆续上调首套房贷利率，释放了什么信号？星图金融研究院副院长薛洪言表示，此时上调房贷利率，更多是一种市场行为，是对过低房贷利率的一种市场纠偏，并没有释放地产政策收紧的信号，不需要过度解读。多地上调首套房贷利率，专家：对过低利率的纠偏

多地上调首套房贷利率下限至3.1%，到底利好谁？昨天看到新闻说，杭州的首套房贷利率下限出现了调整，已经上调到了3.1%，从目前的情况看，上调首套房贷利率的不仅仅是杭州，自从11月份开始，广州、宁波以及无锡多个地区已经上调了新发放首套房贷利率下限，调整后的利率水平也都在3%到3.1之间。杭州的对房贷利率的调整已经不是第一次了，仅仅11月份就上调了两次，在11月8日从2.9%上调到了3%，然后再11月底又上调到了3.1%，目前申请首套房贷利率最低为3.1%。为什么杭州等多个城市会上调首套房贷利率呢？从专业人士给出的观点看，之所以上调房贷利率主要还是让商业房贷利率与公积金贷款利率保持一定差距，从而维持公积金贷款利率的普惠型，这就是商业贷款利率也比公积金贷款利率稍微的高一点，对此我还是比较认可的。不过我以为之所以会出现房贷利率上调主要是有以下两个核心原因：其一，房贷利率的持续下行，往往会给购房者形成一个惯性思维，认为房贷利率会有个持续下行的过程，这样对本来要想购房者来说，就会形成一个等待效应，让本来想通过激励房地产成交加快，反而变得成交数量因为房贷利率下行的预期的影响而减少。以这个角度来看，这多少是想给认为房贷利率还会下行的大众们一个观念上的冲击，让大家觉得房贷利率似乎已经见底了，再想向下的概率不大了，从而对购房从之前的观望情绪变为及时的出手，这对房地产成交反而是有促进意义的；其二，房贷利率的波动还有一点很重要，往往跟市场的供求关系挂钩很明显，当需求开始逐步回升的时候，房贷利率出现向上调整也是正常的，以目前房贷利率的下限出现上调看，多少说明了当前的一线房地产市场已经出现了价升量增的态势，而此举上调房贷利率，感觉对楼市的回暖有点火上浇油的意思。银行上调房贷利率利好谁？我觉得这种利好是双重效应，既说明了房地产市场的复苏，自然会对房地产板块形成利好，而上调房贷利率是处于增加银行的利润，当然对银行股能够形成利好了。现在的问题是，地产和银行的利好到底能不能在盘面上体现出来，这是最大问题，毕竟目前的市场风格主要是科技为代表的中小市值，还没有有效切换到蓝筹股上，所以这种情况下，房地产和银行的利好未必会及时的体现到股价层面，这一切还是要从市场风格的切换的角度去看待。

德国房贷利率上涨，银行却收负利率？最近，你一定注意到了德国房贷利率的迅速上升，有些朋友甚至开始为没有早点儿贷到便宜的款而捶胸顿足。然而，有趣的是，越来越多的银行开始收取负利率，这到底是怎么回事？首先，我们来解释一下为什么银行会收取负利率。根据央行的规定，各商业银行必须将一定比例的资金存入央行保管，这部分资金称为准备金。如果商业银行想在央行存更多的钱，那么这部分超过准备金的部分将按照存款机制利率计算利息，目前这个利率是-0.5%。这部分超过准备金的钱被称为㜢erschussreserve超额准备金。德国各银行正是以此为由，向客户收取负利率形式的管理费。然而，这种负利率并不是市场自然产生的，而是政策导致的。银行在发放贷款时，会将我们抵押给他们的房子再抵押给别人，以更低的利息借来新的资金，赚取利息差价，几乎相当于空手套白狼。再融资的一种方式是通过发行债券，比如Pfandbriefe房产担保债券。这些债券的利率通常比德国国债略高。最近，10年德国国债的利率从6个月前的-0.16%上升到了0.84%，上升了整整1%，这也就是最近房贷利率上涨的根源。所以，虽然房贷利率的上涨是市场因素导致的，但银行收取负利率则是政策因素的结果。银行要向我们收取负利率形式的账户管理费，是因为欧洲央行通过政策向银行收取了负利率；而房贷利率之所以上升，是因为债券市场上的利率上升了。尽管两者相关，但它们并不完全同步。至于如何应对这种情况，账户管理费的解决方案是：换个至少有5-10万免费额度的账户，甚至可以多开几个账户。至于房贷利率上升的问题，实际上没有太好的解决办法，只能多问几家银行或者多拿点儿首付。总之，了解这些信息可以帮助我们更好地应对当前的市场变化。

广州11月7日开始，执行房贷利率3.0%下限。可以说理解为“房贷利率基本见底”，毕竟公积金房贷利率2.85%，公积金房贷利率如果保持不变的话，那么3.0%的新发放房贷利率就是底线了，除非公积金房贷利率做出下调，给商业房贷利率做出下调空间！

9月24日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调到15%。在存量房贷利率下调后，居民提前还贷的现象有所缓解。据媒体报道，从某国有大行的情况来看，10月以来房贷提前还款人数，较政策出台前的9月减少了20%。浙商银行指出，10月RMBS条件早偿率录得11.7%，环比下行1%，逐步向水平常态收敛。另外权益、房地产市场在“924”新政组合拳后明显修复，10月30个大中城市商品房成交套数/面积较9月环比回升20.81%/15.89%，同比降幅明显收窄，市场预期改善，叠加消费品以旧换新政策持续推进，居民端资产负债表短期内修复明显。三种情况不适合提前还贷在当前背景下，该不该提前还房贷？ “关于房贷，有一个常见的误区需要澄清。很多人觉得每个月要还那么多利息，是因为利率很高，但其实并不完全是这样。利息多的主要原因在于贷款期限较长，比如，贷款30年。即使不是30年，哪怕是10年，利息都会明显增加。这是因为长期贷款的周期性特点决定了累计利息的总额较大。因此，单纯将还款压力归咎于利率，这是不理性的。”严跃进指出。董希淼告诉记者，住房贷款“提前还贷”是居民资产配置的调整，提前还贷增多是居民投资理财“资产荒”的结果之一，是否适合提前还房贷，每个人情况都不同，需要根据个人房贷利率高低、投资理财能力、风险偏好以及近期和中期资金安排等多方面因素综合考量。简单地说，如果投资收益高于存量房贷利率，那么不需要提前还贷；反之，可以考虑提前还贷。董希淼详细指出，从贷款本身来看，如果房贷是以等额本金的形式还款，意味着开始还本金多而利息较少，这种方式提前还贷相对有利；如果是等额本息，则意味着借款人先还的利息多，如果还款已经到一半，不建议提前还贷。同时，如果购房者是使用公积金贷款，或者利率显著较低的房贷，同样不建议提前还贷。

「房贷利率」【不低于3%！广州多家银行被曝上调房贷利率，明起执行】11月6日，据南方＋报道，从明天（11月7日）起，广州地区主要商业银行将统一调整房贷利率，规定各银行商业房贷利率的最低限为3%。网页链接

【明起，广州上调房贷利率：不得低于3％】广州上调房贷利率不得低于3％正在申请房贷的购房者，今天要抓紧了。记者从业内获悉，明天（11月7日）起，广州地区主要商业银行或统一调整房贷利率，各家银行商业房贷利率最低不得低于3%。（南方+）

住房公积金已经结束了存在的必要性，将成为一种历史现象。随着我国房贷利率不断下降，很多城市的商业房贷利率已经比住房公积金还低。我国住房公积金的主要意义在于，为购房者提供低利率房贷，现在随着最主要的优势逐渐消失，住房公积金的存在意义面临历史性颠覆。

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